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相続対策って何をするの?正しい順番と考え方

相続対策って何をするの?正しい順番と考え方

年末年始は、帰省などで家族が集まる機会が多くなります。そんなときに考えたいのは「相続対策」です。

しかし、一口に相続対策といっても何をすべきなのかわからないケースが大半です。

 

今回は、相続対策についての正しい順番と考え方について説明します。

 

相続対策というと、主に以下の3つの柱に大別できます。

1. 「 争族」対策
2.  納税 対策
3.  節税 対策

 

相続対策というと、つい「相続税」対策と考えがちですが、そうではありません。節税第一で考えるとうまくいかないこともあります。

 

まず考えるべきことは「争族」対策です。

 

「家族全員仲がいいから、うちに限って相続でもめることはない」と考えたくなりますが、そのような思い込みが危険です。

実際、両親のうちどちらかが健在のときは、家族はもめないものです。しかし、その後の二次相続で親族間の争いが起きるケースが多いのです。

「争族」対策は、そのとき限りの対策だけではなく、二次相続まで見越して考えましょう。

 

家族間の争いを避けたいのであれば、遺言書を作成することをおすすめします。これが最も効果的な「争族」対策といえるでしょう。

 

 

< 親子同士ではなかなか現金の話はしない >

続いて納税対策です。相続税を支払うとなると、現金が必要です。

しかし、家族間ではなかなか「現金をいくら持っているか」という話はしないものです。相続対策の一環として、納税にどれだけ使えるのか(足りないのか)代償金としてどれだけ払えるのか(足りないのか)、という金額を把握する必要があるでしょう。

財産や負債の状況や内容の把握に誤りがあった場合、その把握に基づく行動の結果も誤ったものになります。

両親の現金が潤沢なようであれば、生前贈与を検討しましょう。

一方、相続税の納税資金が不安なようであれば、生命保険の活用を考えるとよいでしょう。

 

 

「争族」対策と納税対策を考えたら、ここで節税対策です。

主に以下の策が考えられます。

● 課税財産(プラスの財産)を減らす
● マイナスの財産を増やす
● 法定相続人を増やして、基礎控除額を増やす
● 税額控除、特例を活用する

 

相続が発生してからでは、打てる対策は限られています。

一方、相続の事前対策を済ませておくと、親族同士の骨肉の争いを防ぐことができ、相続税を大幅に削減できる場合があります。

 

相続対策は、どれがベストなのかは人それぞれです。

この記事を担当した行政書士

行政書士法人いわみ会計事務所

代表

岩見 文吾

保有資格

公認会計士・税理士・行政書士・FP

専門分野

相続・会計

経歴

行政書士法人いわみ会計事務所。大手監査法人での勤務を経て、2013年にいわみ会計事務所を開業。会計監査業務のみならず、相続に関しても年間200件近くの相談に対応するベテラン。その他、相続に関する多数のセミナー講師も引き受けている。


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